Franquia Açaí Frooty

Rede de franquias Açai Frooty.

A Frooty Açaí é uma empresa paulista que já está no mercado desde 1999, quando o açaí não tinha toda a fama que tem hoje. Hoje em dia, a fruta é conhecida até mesmo no exterior, onde é o xodó de atletas e celebridades que buscam uma alimentação saudável.

A Frooty trabalha com a venda da polpa já pronta para o consumo final. Atualmente, os produtos da rede chegam a 22.000 pontos diferentes de venda espalhados pelo Brasil, como academias, supermercados e lanchonetes.

O processo de elaboração do Açaí Frooty é bastante detalhista, desde a extração ao nascer do sol por ribeirinhos no Pará até sua industrialização. A empresa não fornece maiores informações a respeito das condições financeiras que envolvem este investimento.

Rede de franquias Açai Frooty.
Açai Frooty.
(Créditos da imagem: www.acaifrooty.com.br)

Então caso você deseje se tornar um franqueado é necessário entrar em contato direto por meio do site da Açaí Frooty e tirar suas principais dúvidas, preencha um formulário que requere dados como nome, e-mail, endereço e a empresa entrará em contato com você.

O site conta até com um bate papo online onde o interessado pode entrar e conversar diretamente com um representante, o qual direcionará ao que precisa pra abrir a franquia.

No que se trata de açaí a rede de franquias Açaí no Ponto é a que mais vem crescendo nos últimos anos também, veja nesse artigo o que é necessário para se tornar um franqueado.

Franquia CVC

Franquia CVC.

A CVC é uma empresa que já tem experiência há 40 anos no ramo de comércio, sendo a maior rede de agência de viagens de toda a América Latina. É a única do segmento que está espalhada por todos os estados do país e conta com opções de mais de 300 destinos turísticos em todo o mundo.

A companhia conta hoje com quase 800 lojas pelo Brasil, 6.500 agentes independentes e um canal na internet com fluxo de mais de 4 milhões de visitantes por mês.

Desde 1972 a CVC vem inovando os processos e serviços que presta, como por exemplo, foi a primeira a fretar aeronaves para o uso exclusivo de viagens de lazer, desmistificou os cruzeiros, parcela a venda dos seus pacotes e oferece produtos que são acessíveis as diferentes camadas da população.

A marca já tem uma força tão forte no mercado que é geralmente a primeira que vem a mente do consumidor quando o assunto se trata de viagens, turismo e lazer.

Além de oferecer viagens aéreas, terrestres e marítimas, trabalha também com a venda de pacotes que facilitam para o cliente a customização de sua viagem, mas é possível também adquirir cada item isoladamente, como passagens, diárias em hotéis, ingressos para shows e parques, entre outros.

Franquia CVC.
CVC Agência de Turismo.
(Créditos da imagem: www.taguatingashopping.com.br)

Para se tornar um franqueado, ela exige que o candidato tenha alguns pré-requisitos, conheça a seguir:

Experiência no ramo.
Não ter vínculo com outro negócio do ramo turístico concomitantemente.
Dedicação exclusiva.
Responsabilidade no atendimento.
Residir próximo ao local onde a franquia será aberta.
Condições financeiras para o investimento inicial.
Espírito de liderança Inteligência interpessoal e retórica.
Proatividade.
Controle administrativo e financeiro.

O investimento pode sair mais barato que em outras do mesmo ramo, pois a CVC não trabalha com taxas de franquia e royalties. Quanto a implantação da loja, o custo gira em torno de R$ 100.000,00. A lucratividade varia entre de 5% a 12% e o retorno do investimento inicial se dá em até 36 meses.

A empresa não oferece mais informações sobre as condições financeiras que envolvem esse investimento, para isso é necessário acessar o site da CVC e se cadastrar. Caso tenha se interessado preencha um pequeno formulário com seus dados, em seguida será contatado e receberá mais informações.

Caso deseje abrir uma franquia, mas ainda não entende sobre todo o processo, acesse nosso artigo que apresenta o Passo a passo para abrir uma franquia.

Franquia Chiquinho Sorvetes

Rede de franquias Chiquinho Sorvetes.

Fundada no ano de 1980, a Chiquinho Sorvetes é especializada na oferta de sorvetes, mas também conta com os segmentos de bebidas, café, doces e salgados. É hoje a maior rede do Brasil de sorveterias. Atualmente, conta com 270 estabelecimentos espalhados pelo país, mais 100 unidades em fase de implantação.

A empresa foi chancelada com o Selo de Excelência em Franchising nos anos de 2013 e 2014 pela Associação Brasileira de Franchising.

Aqueles que optam por essa marcam recebem todo o suporte por parte da franqueadora, desde a escolha do ponto até o dia da inauguração, até posteriormente no funcionamento da loja, como o treinamento da equipe e do gestor, instruções sobre planejamento e gestão, assessoria operacional, de marketing e de recursos humanos.

O cardápio oferece diversas opções, como:

  • Casquinhas;
  • Sundae;
  • Cascão;
  • Petit gateau;
  • Milk shakes;
  • Mix de sorvetes com complementos;
  • Shake Mix;
  • Tortilhas;
  • Sundaes;
  • Tortilhas.

A área mínima exigida para implantação de uma loja é de 35 m². Conheça então as condições financeiras que envolvem este empreendimento promissor.

Rede de franquias Chiquinho Sorvetes.
Chiquinho Sorvetes.
(Créditos da imagem: http://www.chiquinho.com.br)

Capital para investimento inicial: R$ 290.000,00 a R$ 340.000,00
Capital de giro: R$ 20.000,00
Taxa de franquia: R$ 60.000,00
Taxa de royaties: 5% sobre o faturamento bruto mensal
Taxa de publicidade: 2% sobre o faturamento bruto mensal
Faturamento médio mensal: R$ 69.000,00
Retorno do investimento inicial: 18 a 36 meses

Essa é uma opção interessante para quem deseja ter seu próprio negócio dentro do mundo das franquias. A marca já está no mercado há algum tempo e vem apenas progredindo, principalmente nos últimos anos.

Se você se interessou e deseja se tornar um franqueado acesse o site da Chiquinho Sorvetes e se cadastre, entrarão em contato para marcar uma reunião e lhe apresentar a  COF (Circular de Oferta de Franquia).

Caso ainda tenha dúvidas sobre o processo para se abrir uma franquia confira em nosso artigo o passo a passo, desde o cadastro para entrevista com o franqueador até o dia da inauguração.

Franquia Monica Sanches

Rede de franquias Monica Sanches.

Fundada em 1990, no interior de São Paulo, a empresa Monica Sanches vem desde então mantendo uma posição destacada no que tange o mercado de bolsas e acessórios femininos. Um dos principais diferenciais da marca é sua opção por não criar coleções voltadas para estações, mas sim criar aquilo que satisfaça os desejos da mulher.

Todo mês há uma inovação e criação de novos modelos, o que coloca essa rede como referência no mercado de artigos femininos. Quem se torna um novo franqueado conta com diversos tipos de suporte por parte da franqueadora, conheça alguns deles:

Rede de franquias Monica Sanches.
Monica Sanches.
(Créditos da imagem: www.360hdr.com.br)
  • Ajuda na escolha do ponto comercial
  • Acompanhamento na implantação e inauguração da unidade
  • Manuais de funcionamento da loja
  • Treinamento da equipe e do gestor
  • Software de gestão
  • Departamento de produtos

Somente no ano passado, a empresa teve um crescimento em seu lucro de 85%. Atualmente são 29 lojas espalhadas pelo país e a rede tem uma perspectiva de atingir 200 novos franqueados em até três anos.

Conheça as condições financeiras que envolvem o investimento na marca Monica Sanches.

→ Investimento inicial: R$ 250.000,00
Taxa de franquia: R$ 40.000,00
Capital de giro: R$ 100.000,00
→ Faturamento médio mensal: R$ 100.000,00
Taxa de royalties: não cobra
Taxa de publicidade: 2% sobre o faturamento bruto mensal
Retorno do investimento inicial: 24 meses

A franquia é flexível também para quem já possui uma loja de bolsas e acessórios, é necessário que o proprietário apenas adapte seu negócio ao padrão da marca e ofereça todo o mix de produtos.

As franquias podem ser muito lucrativas, mas é preciso bastante cautela na hora da escolha estando atento a todas as vantagens que a franqueadora oferece e analisando se elas se encaixam as suas expectativas como investidor.

Caso tenha se interessado e deseja se tornar um franqueado acesse o site da Monica Sanches e obtenha mais informações.

Abrir uma franquia pode ser muitas vezes um processo delicado e burocrático, se você pretende entrar no ramo das franquias e deseja evitar futuros desentendimentos acesse nosso artigo sobre o Passo a passo para abrir uma franquia e previna-se de dores de cabeças tão comuns.

Como escolher um bom funcionário para gerencia a sua franquia

Escolhendo o perfil adequado.

Quando o assunto é iniciar o próprio negócio, uma das primeiras tarefas a realizar é dividir funções e encontrar pessoal adequado para cada uma delas. Muitos empresários encontram uma grande dificuldade neste momento, pois não sabem como avaliar de maneira adequada o perfil do candidato, o que futuramente pode acabar custando bem caro.

Principalmente para quem busca alguém com um perfil de gerente, este momento de formação é bastante decisivo, pois indicará como acontecerá o desenvolvimento dos processos da empresa.

Apesar deste ser um momento que envolve um pouco de sorte na aposta, existem algumas características que se é possível observar em um candidato que tem competência e proficiência para exercer a função e atende aos seus desejos como administrador.

Para isso deve-se prestar bastante atenção aos detalhes dos currículos e da entrevista. Separamos então algumas qualidades que são recomendáveis a um profissional para gerenciar uma franquia com êxito.

Escolhendo o perfil adequado.
Analisando as possibilidades.
(Foto: Reprodução)

Antecedência

Se lembra daquela frase que diz “se quiser conhecer uma pessoa, olhe para seu passado”? Aplique-a no momento da entrevista e busque saber como foram as experiências anteriores, se houve iniciativa por parte do funcionário na criação de projetos, se ele foi demitido ou se demitiu, e por quais motivos.

Perfil adequado

Se você precisa de um gerente, por essa ser uma função que envolve muitas responsabilidades, é recomendável que procure por candidatos que comprovem uma experiência na área. É importante também que as expectativas do funcionário estejam de acordo com as da empresa, para que desta forma as contratações sejam promissoras.

Preparação para o desafio

O cargo de gerencia é sem dúvidas um dos que mais exigem responsabilidade dentro de uma empresa, uma vez que o funcionário não será responsável somente por suas ações, mas pelas ações dos funcionários subordinados a ele também.

Algumas pessoas pensam que vão entrar em um serviço e trabalhar somente o horário já pré-estabelecido, é essencial esclarecer que pode haver necessidade de trabalhos extras, visto que o cargo de gerencia demanda muito mais atribuições e tarefas.

Condições do cargo

A função de gerente é altamente determinante em uma empresa, porém não está acima do gestor, no caso, o empresário. Torna-se importante então, durante a contratação, esclarecer desde o início as atividades que cabem ao seu funcionário, para evitar futuros desentendimentos.

Utilize de dinâmicas comportamentais individuais e em grupo para analisar como cada candidato reage a situações inesperadas, esta é uma forma que foi introduzida a pouco tempo quando se trata de processos seletivos, mas vem se tornando um meio alternativo que garante mais eficiência ao observar um candidato em suas escolhas e decisões em um curto período de tempo.

Se você está começando o seu negócio agora e ainda tem dúvidas sobre como gerenciar o seu empreendimento, acesse nosso artigo e confira essas dicas que vão te ajudar a traçar um planejamento para o sucesso de sua empresa.

Franquia Morana

Rede Morana.

Morana é uma empresa que trabalha com jóias e acessórios femininos, criada no ano de 2001, é gerenciada pelo Grupo Ornatus, estando no sistema de franquias desde o ano de 2002. Conta hoje com mais de 240 unidades franqueadas no Brasil e no exterior, em países como Portugal e EUA.

A rede atua no segmento de acessórios femininos, para isso conta com um enorme mix dos mais variados produtos, nacionais e importados, simples e sofisticados.

Caso o investidor deseje se tornar um franqueado, é importante saber que a rede oferece todo o tipo de apoio e suporte, confira a seguir:

  • Material promocional
  • Projeto arquitetônico
  • Ajuda na seleção de ponto
  • Treinamento para atendimento ao cliente
  • Treinamento para gestão de estoque
  • Curso de marketing
  • Apoio no planejamento
  • Suporte na seleção, treinamento e motivação da equipe
  • Supervisão periódica

Ela busca franqueados que tenham espírito de líderes empreendedores, facilidade ao lidar com o cliente, disposição, experiência em liderança e que seja proativo.

Rede Morana.
Loja Morana.
(Créditos da imagem: www.ornelagroup.com)

Por se tratar do ramo de jóias, este não é um investimento dos mais baratos, entretanto tem uma lucratividade satisfatória. Conheça a seguir a condições financeiras deste investimento.

Investimento inicial: R$ 300.000,00
Taxa de franquia: R$ 40.000,00
Capital de giro: R$ 50.000,00
Faturamento médio mensal: R$ 80.000,00
Instalações: R$ 140.000,00
Estoque inicial: R$ 3.000,00 a R$ 5.000,00
Despesas pré-operacionais: R$ 10.000,00
Taxa de royalties: 23% (já incluso no produto)
Taxa de publicidade: 3% sobre o faturamento mensal bruto
Retorno do investimento inicial: 24 a 36 meses

Investir em uma franquia Morana é uma boa opção por ser de um mercado em ascensão e ter um público que já conhece e aprova o produto. A Morana é também bastante flexível, estando acessível tanto para quem busca luxo e sofisticação quanto para quem busca materiais mais simples.

Caso tenha interesse em se tornar um franqueado acesse o site da Morana ou do Grupo Ornatus e faça seu cadastro.

Como identificar um bom negócio

Escolhendo a melhor opção.

Empreendedores estão sempre em busca de novas oportunidade de negócios. Para isso é necessário deixar sempre a curiosidade extravasar e ir em busca do novo.

Essa é um das características mais importantes que um investidor pode desenvolver: como identificar um bom negócio. Pois bons negócios não vem com uma placa de anúncio afirmando o quanto podem ser lucrativos, ao contrário, muitas vezes passam despercebidos, por isso deve-se estar sempre atento.

Essa é uma habilidade que se trabalhada mesmo a curto prazo tem a capacidade de gerar uma estabilidade financeira considerável ao empreendedor. Antes de investir em um negócio, é preciso ter a plena certeza de que essa é uma boa aposta, pois assim os riscos se tornam mínimos. Veja a seguir três questões-chave para identificar um bom negócio.

» Necessidades

Observe quais as necessidades da região na qual você pretende instalá-lo, caso a sua pretensão inicial já tenha uma grande concorrência essa pode não ser uma boa opção. Arriscar em negócios diferenciados e que ainda não se tem no mercado pode ser viável.

As pessoas precisam de diversos tipos de serviços durante o seu dia, porém algum deles se encontram muito distantes, a locomoção gera desgaste e cansaço. Investir então em negócios aos quais a comunidade não tem acesso é uma maneira eficiente de se obter sucesso, mas para isso é preciso observar qual  tipo de negócio está em baixa ou alta na sua região.

Escolhendo a melhor opção.
Analisando as finanças.
(Foto: Reprodução)

» Investimento inicial e retorno

Todo negócio prediz um investimento inicial, alguns de baixo e outros de alto custo. O empreendedor deve então analisar as suas finanças e pensar qual a melhor opção para se investir. Isso sem se afundar em dívidas ou empréstimo que podem arruinar o seu empreendimento.

Assim como o capital inicial, o retorno deste investimento também deve ser arquitetado. Observe se as margens do retorno atendem as suas expectativas como empreendedor, pois não se pode pensar em investir muito para receber pouco. Analise então o tempo que você demorará para receber o retorno e faça cálculos em bases percentuais para ver se compensa.

Riscos

Essa é a parte mais instável e técnica que um negócio pode ter: as chances de dar errado. Para começar a pensar que tal negócio seja bom é necessário que sua taxa de risco seja mínima. Lembra da primeira característica a se desenvolver? O olhar atento.

Neste momento ele continua sendo extremamente necessário para que você observe as possibilidades que o seu negócio tem para expansão, como a concorrência no seu ramo, se as empresas tem uma base sólida ou apenas picos de algum lucro.

Analise também sua própria capacidade como empreendedor: você tem conhecimento e habilidade suficientes para entrar neste ramo de negócios? E o mais importante: você terá prazer ao trabalhar nessa área? Entrar em um negócio que te causa satisfação aumenta e muito as chances de sucesso.

Para identificar uma boa oportunidade de investimento é preciso calma e cautela, para observar, registrar dados e informações e fazer uma análise de comparação entre elas, mesmo assim não será garantido que essa é uma boa oportunidade, pois depende muito do fluxo do mercado, como anda sua abrangência e capacidade.

→ As franquias podem ser uma boa opção de investimento para quem deseja entrar no mundo dos negócios. Acesso nosso artigo sobre Franquias de baixo custo e sucesso e confira mais dicas.

Franquia Burger King

Rede de franquias Burger King.

Quem pensa em entrar no ramo das franquias provavelmente já cogitou a possibilidade de apostar em uma empresa que trabalha com fast-food.

Uma marca de renome internacional que é excelente para esse tipo de investimento é a rede de lanchonetes Burger King. A empresa já está no mercado há mais de 50 anos e sempre em crescimento, tanto na questão do aumento do número de estabelecimentos, como no faturamento.

O cardápio de alimentos é bastante variado, contando com diversos tipos de hamburguers, saladas, bebidas, acompanhamentos e sobremesas. Ao investir em uma franquia Burger King, o empreendedor estará apostando na segunda maior rede de franquias de todo o mundo, ficando atrás apenas do McDonald’s.

Caso tenha interesse em se tornar um franqueado do McDonalds, acesse nosso artigo.

Rede de franquias Burger King.
Lanchonete Burger King.
(Foto: Reprodução)

Conheça então as condições de investimento que envolvem esse empreendimento.

Capital para investimento inicial: R$ 600.000,00
Taxa de franquia: R$ 100.000,00
Taxa de royalties: já inclusa no investimento inicial
Faturamento médio mensal: R$ 50.000,00
Taxa de publicidade: 10% sobre o faturamento bruto mensal
Retorno do investimento inicial: 24 a 36 meses

O franqueado Burger King conta com todo apoio da empresa desde a escolha do ponto a outros tipos de suportes, como:

  • Assessoria com marketing
  • Treinamento da equipe e do gestor
  • Curso de gestão de pessoas
  • Possibilidade de experiências internacionais
  • Assessoria de imprensa e publicidade
  • Suporte na contabilidade do negócio

Atualmente no Brasil, é a 3G Capital (empresa de gerenciamento) que detém os direitos sobre a marca. Se tratando de uma companhia de caráter global focalizada na obtenção de valores a longo prazo, utilizando-se da potencialização e maximização de negócios e marcas. Caso deseje poderá acessar o site e obter maiores informações.

A rede não está aceitando novos franqueados, mas você pode entrar no site da Burger King e fazer um cadastro para ser informado quando essa oportunidade estiver disponível.

Você tem dúvidas sobre como abrir um franquia? Acesse então o nosso artigo sobre o Passo a passo para abrir uma franquia.

Franquia Subway

Franquias Subway.

Fundado há mais de 45 anos, o Subway é representada atualmente pela empresa Doctor`s Associates INC, que detém direitos sobre a marca comercial. Baseada em um conceito de comida saudável e leve, a rede vem desde 1993 se expandindo no ramo das empresas alimentícias brasileiras. Hoje em dia são mais de 900 unidades por todo o país.

A empresa trabalha com uma forma diferente na hora de servir o seu produto ao cliente.

Distinta de todas as outras lanchonetes que já vêm com um modelo de sanduíche montado com todos os ingredientes, o Subway permite que o cliente escolha todos os elementos do seu sanduíche, sendo eles:

Franquias Subway.
Lanchonete Subway.
(Créditos da imagem: http://www.cidadesantaluzia.com.br/)
  • 6 tipos de pães
  • 16 sabores de recheios
  • 3 tipos de queijos
  • 3 deliciosos adicionais
  • 8 vegetais
  • 7 molhos
  • 5 temperos

Você ainda pode montar um combo com batata frita, refrigerante e cookies ou fazer um pedido em larga escala, como bandejas para festas ou eventos.

Mesmo não sendo essa uma franquia barata, não se pode deixar de mencionar que em contrapartida a margem de lucratividade é enorme.

Confira a seguir as condições para quem deseja fazer um investimento nessa marca.

Investimento inicial: R$180.000,00 a R$ 600.000,00
→ Taxa de franquia: US$ 10.000,00
→ Taxa de royalties: 8% do faturamento mensal líquido
→ Taxa de publicidade 4,5% do faturamento mensal líquido
→ Capital de giro R$ 10.000,00
→ Faturamento mensal: R$ 65.000,00
→ Prazo de retorno: 18 a 24 meses

Caso tenha se animado e se interessado por essa rede, deve entrar no site do Subway e preencher um formulário. Lá será necessário fazer uma análise do seu perfil e a mesma entrará em contato para marcar uma reunião e fornecer mais informações a respeito de como se tornar um franqueado.

É possível também comprar uma loja já existente, no caso então o processo passará por um sistema de transferência e autorização da matriz e pelo escritório da Subway em Miami. Se ainda estiver lhe restar dúvidas, confira esse outro artigo 

Principais franquias de calçados

Diversas sapatilhas

Segundo a Associação Brasileira de Franchising, a indústria de calçados teve um crescimento lucrativo em 30% no ano passado. Tornando esse segmento uma boa opção pra quem deseja investir em um negócio promissor.

Os calçados são itens essenciais no figurino das pessoas, sejam mulheres ou homens. Atualmente no Brasil, a movimentação anual de compra está na faixa de um bilhão de pares.

Se um investidor está buscando empreender em um negócio que tenha sempre um público, este segmento é o de calçado, uma vez que roupas e sapatos jamais irão deixar de serem consumidos. Entretanto, se você deseja investir neste ramo é importante que se identifique bastante com ele, pois deve estar atento as tendências da moda e as alternâncias de hábitos do seus consumidores.

Diversas sapatilhas.
Calçados femininos.
(Foto: Reprodução)

Preparamos uma lista com as 5 marcas de franquias de sapatos que mais cresceram em faturamento nos últimos anos. Vale ressaltar que algumas dessas empresas não se mantém apenas no mundo dos calçados, mas como também dos acessórios e roupas, o que pode aumentar mais ainda as suas chances de sucesso.

Hering Store

  • Instalações: R$ 4.000,00/m²
  • Taxa de franquia: R$ 50.000,00
  • Equipamentos e sistemas de gestão: R$ 20.000,00
  • Marketing de inauguração: R$ 10.000,00
  • Estoque inicial: R$ 150.000,00
  • Capital de giro: R$ 150.000,00
  • Taxa de royalties: 3% sobre o faturamento bruto mensal

Caso tenha interesse em conhecer mais sobre essa marca e receber informações sobre como se tornar um franqueado acesse o site da Hering Store.

Arezzo 

  • Investimento inicial: R$ 400.000,00 a R$ 750.000,00
  • Taxa de franquia: R$ 50.000,00
  • Faturamento mensal: R$ 150.000,00
  • Capital de giro: R$ 300.000,00
  • Taxa de royalties: 3% sobre o faturamento bruto mensal
  • Retorno do investimento inicial: até 60 meses

Caso tenha interesse, acesse o site da Arezzo.

Via Uno

  • Investimento inicial: R$ 180.000,00
  • Faturamento mensal: R$ 90.000,00
  • Capital de giro: R$ 80.000,00
  • Taxa de royalties: 5% sobre o faturamento bruto mensal
  • Retorno do investimento inicial: 36 meses

Caso tenha interesse, acesse o site da Via Uno.

City Shoes

  • Investimento inicial: R$ 220.000,00
  • Taxa de franquia: R$ 40.000,00
  • Taxa de royalties: 10% sobre o faturamento bruto mensal
  • Capital  de giro: R$ 100.000,00
  • Faturamento mensal: R$ 80.000,00
  • Retorno do investimento inicial: 24 meses

Caso tenha interesse, acesse o site da City Shoes.

Carmen Steffens

  • Instalação: R$ 400.000,00
  • Capital de giro: R$ 150.000,00
  • Taxa de franquia: R$ 50.000,00
  • Faturamento médio: R$ 170.000,00
  • Taxa de royalties: 2% sobre o faturamento bruto mensal
  • Retorno do investimento inicial: até 36 meses

Caso tenha interesse, acesse o site da Carmen Steffens.

Geralmente as franquias de calçados exigem do empreendedor um investimento alto, se você deseja ter uma e está sem dinheiro, confira nosso artigo que mostra como é possível optar pelo financiamento com a própria franqueadora ou buscar programas de linhas de crédito que os bancos oferecem.